Baufinanzierungsberatung in Betzdorf - Maßgeschneidert auf deine Bedürfnisse

Du hast den Wunsch von der Mietwohnung ins Eigenheim zu wechseln?

Dann hast du mit dem Besuch meiner Homepage den ersten Schritt in die richtige Richtung getan. Wie auch du, hegen den Wunsch nach einer eigenen Immobilie rund 75% aller Mieter. Nichtsdestotrotz sollte man bei der Suche nach der optimalen Baufinanzierung nicht zu emotional und euphorisch an die Sache herangehen. Ein kühler Kopf sowie eine rationale Herangehensweise,schützen dich vor Entscheidungen die dich, im schlimmsten Falle, nahezu dein gesamtes weiteres Leben begleiten werden.

Mit uns hast du einen Partner, der eine langjährige Erfahrung im Finanzierungsbereich vorzeigen kann und dich somit auf mögliche Risiken & Fallen aufmerksam macht. Unser Anspruch ist es, die für dich bestmögliche Baufinanzierung zu generieren. Bestmöglich bedeutet bei uns, den Traum deiner eigenen Immobilie schnellstmöglich zu verwirklichen jedoch auch auf unvorhergesehene Tücken des Lebens, vorbereitet zu sein. Schritt für Schritt erarbeiten wir dir einen Plan, mit dem du dich wohl fühlst.

Baufinanzierung Betzdorf Hintergrundbild Münztürme mit Planze und Haus silhouette

Zu einer ausgewogenen Baufinanzierung gehört es ebenfalls auf gewisse Risiken des Lebens vorbereitet zu sein und sich nicht aus der Bahn werfen zu lassen.

Schenkst du uns dein Vertrauen, die für dich passende Baufinanzierung zu erarbeiten, begleiten wir dich vom ersten bis zum letzten Schritt. Jeder Vorgang wird ausführlich mit dir besprochen und dir erklärt. Durch unsere Anbindung an zahlreiche Partnerbanken haben wir die Möglichkeit auf tagesaktuelle Konditionen von über 300 Partnern zuzugreifen. Der Vorteil unserer Mandanten liegt somit klar auf der Hand. Unsere Arbeitsweise ist absolut transparent und von gegenseitigem Vertrauen geprägt. Wir werden dir jederzeit bei aufkommenden Fragen zur Seite stehen.

Ablauf einer Baufinanzierung

Baufinanzierung ist Maßarbeit

Folgende Punkte möchte ich dir näher bringen:

  • Wie genau ist eine Baufinanzierung aufgebaut?
  • Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?
  • Wie hoch ist mein tatsächliches Budget?
  • Welche Förderungen kann ich beantragen?
  • Gibt es Stolpersteine die übersehen wurden?
  • Schnellstmöglich bezahlt oder Platz für Träume lassen?

1x1 der Immobilienfinanzierung

Eine klassische Variante der Baufinanzierung und in der Praxis am häufigsten genutzt, ist das sogenannte Annuitätendarlehen. Deine monatliche Darlehensrate ergibt sich aus deiner Tilgung und aus zu leistenden Zinsen. Somit verringert sich jeden Monat deine Schuld um den Tilgunsanteil. Bis du eines schönen Tages, dein Häusschen dein Eigen nennen kannst.

Oft wird diese Variante mit Kfw-Förderprogrammen kombiniert um somit die Zinsbelastung zu senken. Desweiteren hast du die Möglichkeit, wenn du über einen zuteilungsreifen Bausparvertrag verfügst, auch diesen in deine Finanzierung mit einzubauen. Durch die Kombination dieser Möglichkeiten erhältst du mit großer Wahrscheinlichkeit nicht nur eine bessere Zinskondition, auch die Planung deiner Baufinanzierung wird dadurch flexibler und zugleich sicherer.

Grafik Annuitäterndarlehen
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Die optimale Ausgangssituation

Welche Voraussetzungen sollten erfüllt sein, um eine Baufinanzierung genehmigt zu bekommen? Zum Einen ist es zwingend notwendig volljährig zu sein. Minderjährige haben keine Chance eine Baufinanzierung zu erhalten. Ein weiterer Punkt, der erfüllt sein muss, ist ein permanenter Wohnsitz in Deutschland sowie nachweislich ein regelmäßiges Einkommen. In einem befristeten Arbeitsverhältnis ist die Chance verschwindend gering eine Finanzierungszusage zu erhalten.

Neben den allgemeinen Voraussetzungen spielt nun auch die Bonität des potenziellen Kreditnehmers eine erhebliche Rolle. Die Bonität des Kunden hilft der Bank, das Risiko eines Kreditausfalls einzuschätzen. Bei einer guten Bonität schätzt man das Risiko gering ein. So kann sich der Kunde Hoffnung auf einen günstigen Zinssatz machen. Ist die Bonität eher schlecht, spiegelt sich dies in einer weniger guten Kondition wieder. Die Bonität eines Kunden wird ermittelt durch das aktuelle Einkommen sowie die Zahlungsmoral des Kunden in der Vergangenheit. Negative Einträge in z.B. der Schufa, sind eine fast unüberwindbare Hürde.

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Mein Budget - an alles gedacht?

Baufinanzierung Häusschen aus Puzzlteilen

Welche kosten müssen durch mein Budget gedeckt werden?

Falls dein Budget 300.000€ entsprechen sollte, möchte ich dir zeigen wieviel deine Immobilie tatsächlich kosten darf.

Wie du siehst musst du damit rechnen, dass 10-15% deines Budgets für andere Dinge verwendet werden, als für die Immobilie selbst. Beachte dies von Beginn an und so kommt es im Zuge deiner Baufinanzierung zu keiner bösen Überraschung.

Fördermittel sorgfältigprüfen und beantragen!

KfW-Programme

Staatl. Förderbank. Günstige Kredite bzw. Zuschüsse vom Staat erhalten.

Baukindergeld

Wenn Voraussetzungen erfüllt pro Kind p.a. 1200€ 10 Jahre lang.

Wohnriester

Grund- & Kinderzulage jährlich in einen Bausparvertrag fließen lassen.

Wohnungsbauprämie

Förderung für Bausparer. 8,8% WOP auf die Sparleistung.

Achte auf folgende versteckte Fallen:

Wert richtig ermittelt?

Nimm dir Zeit und prüfe genau. Besonderes angegebene qm Angaben gilt es immer nachzumessen. Jeder nicht vorhandene qm den du zahlst, ist verschenktes Geld.

Renovierungsstau vorhanden?

Wurden regelmäßig Renovierungsarbeiten am Objekt durchgeführt oder erwarten dich diese? Ein oft unterschätztes Risiko welches sich als Kostenfalle entpuppen kann.

Bestehende Nutzungsrechte?

Prüfe gründlich Einträge im Grundbuch. Ein unerwartetes Wohnrecht dritter oder auch der sogenannte Nießbrauch, können sich als wahres Horror-Szenario entpuppen.

Bestehen Baulasten?

Baulasten sind öffentlich-rechtliche Verpflichtungen eines Grundstückeigentümers gegenüber der jeweiligen Baubehörde zu Gunsten eines dritten bestimmte Dingen zu dulden, zu unterlassen oder zu unternehmen.

Grunddienstbarkeiten Dritter?

Du möchtest aus deinem Garten eine Wellness-Oase errichten? Vergewissere dich, dass keine Grunddienstbarkeiten von Nachbarn oder anderen Personen bestehen. Beispielsweise das Recht von Nutzung und Wegen auf deinem Grundstück können hier zum Spielverderber werden.

Emotionen ausschalten

Versuche so gut es geht, Emotionen beim Immobilienerwerb auszublenden. Geh die Sache rational und mit kühlem Kopf an. Auch wenn die gewünschte Immobilie noch so toll ist, halte dich an errechnete Budgetgrenzen, prüfe trotzdem sorgfältig und gewissenhaft jegliche Risiken.

Unterschiedliche Darlehensarten:

Volltilgungsdarlehen

Genau wie beim Annuitätendarlehen zahlt man monatlich einen fixen Betrag, der sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Der Tilgungsanteil wird in der Höhe so festgelegt, dass es möglich ist, innerhalb der Sollzinsbindung die Darlehensschuld komplett zurückzuzahlen. Bei dieser Variante gibt es keine Anschlussfinanzierung, so dass die Finanzierung vom ersten bis zum letzten Tag durchgeplant ist. Es besteht absolute Planungssicherheit und böse Überraschungen, durch eventuelle Zinsschwankungen, gibt es nicht. Je kürzer die Sollzinsbindung vereinbart wird, desto höher ist folglich der Tilgungsanteil zu erbringen. Das Darlehen ist in der vereinbarten Laufzeit zurückzuführen.

KFW-Darlehen

Die KfW ist eine Förderbank, die mit ihren Programmen den Erwerb, die Modernisierung und Sanierung von Wohnimmobilien unterstützt. Die KfW vergibt dabei die Darlehen nicht direkt, sondern über durchleitende Kreditinstitute. Über unsere Finanzierungspartner können wir für dich auf die wohnwirtschaftlichen Förderprogramme der KfW zurückgreifen. Die Konditionen der KfW liegen bei vielen Programmen unter den Marktkonditionen. Ob sich die Einbeziehung von diesen Mitteln für den Kunden lohnt muss bei jeder Baufinanzierung genau geprüft werden.

Forward-Darlehen

Wie die meisten Wissen, haben wir aktuell ein historisches Zinstief. Da sich dies jedoch jederzeit ändern kann, gibt es auf für die, deren Finanzierung noch ein paar Jahre läuft, die Möglichkeit, diesen Vorteil zu nutzen. Mit einem Forward-Darlehen kannst du dir das aktuelle Zinsniveau für eine zukünftige Anschlussfinanzierung sichern. Dazu wird heute ein Annuitätendarlehen mit einem festen Zinssatz abgeschlossen. Dieses Darlehen wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zu einem fest vereinbarten Termin in der Zukunft und löst dann das bestehende Darlehen ab. Abhängig von der Laufzeit deines aktuellen Darlehens ist der Zuschlag, den du auf das aktuelle Zinsniveau zu zahlen hast.

Hier gehts zum Angebot
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Konzeptzionierung

Hier erhältst du ein individuelles Baufinanzierungskonzept

Wir erstellen nach deinen Wünschen & Vorgaben einen individuellen Finanzierungsplan. Ob schnellstmöglich Schuldenfrei oder aber die Variante mit geringer monatlicher Belastung um auf regelmäßige Urlaubsreisen nicht verzichten zu müssen - Wir sind für dich der optimale Ansprechpartner.


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FAQ's zur Baufinanzierung

Die Beratung & Konzepterarbeitung ist für unsere Mandanten komplett kostenfrei. Bei einer erfolgreichen Vermittlung eines Darlehns, werden wir von der jeweiligen Bank vergütet.

Wir können uns Bereich der Baufinanzierung, täglich an Tagesaktuelle Konditionen von über 300 Partnerbanken bedienen. Beste Voraussetzungen um für jeden Mandanten, dass bestmögliche Ergebnis für seine Immoblilienfinanzierung zu generieren. Wie du siehst, haben wir 299 Möglichkeiten mehr als deine Hausbank, ein optimales Ergebnis zu erarbeiten.

Diese Frage ist klar mit Jain zu beantworten. Es kommt hier ganz klar darauf an um was für einen Eintrag es sich handelt. Weniger dramatische Vorgänge wie z.B. vergessen eine Telefonrechnung zu bezahlen, können durchaus geprüft werden. Sollten jedoch harte Merkmale wie z.B. Zwangsvollstreckung oder Insolvenzverfahren, gibt es leider keine Chance.

Prinzipiell möchte ich diese Frage erst mal mit einem JA beantworten. Natürlich kommt es auf mehrere Faktoren an wie Bonität, Objekt, Finanzierungsvolumen u.ä. um ein wohlwollendes Votum abgeben zu können. Jedoch ist es unter Umständen durchaus möglich.